ວິທີການຄິດໄລ່ດອກເບ້ຍໃນການກູ້ຢືມເງິນ: ສູດໄດ້. ການຄິດໄລ່ດອກເບ້ຍເງິນກູ້ທີ່: ຕົວຢ່າງ

ແຕ່ປະເຊີນບັນຫາຂອງການຂາດການເງິນສໍາລັບການຊື້ຂອງເຄື່ອງໃຊ້ໃນຄົວເຮືອນຫຼືເຟີນີເຈີ. ຫລາຍຄົນຕ້ອງກູ້ຢືມເງິນເພື່ອຈ່າຍ. ບາງຄົນມັກຈະບໍ່ໄປກັບຫມູ່ເພື່ອນຫຼືຄອບຄົວຂອງກັບບັນຫາທາງດ້ານການເງິນຂອງເຂົາເຈົ້າ, ແລະໃນທັນທີຕິດຕໍ່ທະນາຄານ. ໂດຍສະເພາະແມ່ນສະຫນອງການຈໍານວນທີ່ຍິ່ງໃຫຍ່ຂອງໂຄງການເງິນກູ້ທີ່ອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານສາມາດແກ້ໄຂບັນຫາທີ່ມີຊື້ສິນຄ້າລາຄາແພງຢູ່ໃນເງື່ອນໄຂທີ່ເອື້ອອໍານວຍ.

ການປ່ອຍສິນເຊື່ອແມ່ນຫຍັງ?

ລະບົບນີ້ຂອງການພົວພັນທາງເສດຖະກິດ, ການສະຫນອງສໍາລັບການໂອນຊັບສິນຈາກຫນຶ່ງເຈົ້າກັບຄົນອື່ນສໍາລັບການນໍາໃຊ້ຊົ່ວຄາວພາຍໃຕ້ເງື່ອນໄຂພິເສດ. ໃນກໍລະນີຂອງທະນາຄານມູນຄ່ານີ້ແມ່ນເງິນ. ຜູ້ຊາຍຕ້ອງມີຈໍານວນທີ່ແນ່ນອນຂອງນັກເສດຖະສາດຄາດຄະເນວ່ creditworthiness ຂອງລູກຄ້າແລະເຮັດໃຫ້ການຕັດສິນໃຈໄດ້. ຖ້າຫາກວ່າທຸກສິ່ງທຸກຢ່າງແມ່ນຖືກຕ້ອງທັງຫມົດ, ສະຫນອງທຶນທີ່ຈໍາເປັນສໍາລັບໄລຍະເວລາທີ່ລະບຸໄວ້. ສໍາລັບນີ້ລູກຄ້າຈ່າຍດອກເບ້ຍທະນາຄານ.

ບໍ່ເງິນພຽງພໍສໍາລັບການຊື້ຂອງສິນຄ້າຫຼືຈໍາເປັນຕ້ອງເປັນເງິນສົດໄດ້? ມັນຄວນຈະໃຊ້ເວລາການປ່ອຍສິນເຊື່ອ. ອັດຕາສ່ວນຕ່ໍາຂອງສະເຫມີດຶງດູດລູກຄ້າ. ເພາະສະນັ້ນ, ສະຖາບັນການເງິນທີ່ສະຫນອງບັດເຄຣດິດແລະສິນເຊື່ອເງິນສົດຢູ່ໃນເງື່ອນໄຂທີ່ເອື້ອອໍານວຍ. ການໃຊ້ສູດ (ການຄິດໄລ່ຄວາມສົນໃຈ ກ່ຽວກັບການກູ້ຢືມເງິນ) ຈະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານເຂົ້າໃຈຫຼາຍປານໃດທະນາຄານຈະຕ້ອງໄດ້ຈ່າຍສໍາລັບການບໍລິການ.

ຄ່າຈ້າງ

ໃນກໍລະນີຂອງການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງທະນາຄານເປັນກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍເງິນສິນຄ້າ. ສໍາລັບການສະຫນອງການບໍລິການລູກຄ້າຕ້ອງຈ່າຍຄ່າທໍານຽມເພື່ອສະຖາບັນການເງິນໄດ້. ເພື່ອໃຫ້ເຂົ້າໃຈວິທີການເພື່ອກໍານົດຈໍານວນເງິນຂອງຄ່າຈ້າງໄດ້, ຄວນຈະເຂົ້າໃຈແນວຄວາມຄິດດັ່ງຕໍ່ໄປນີ້:

• ຮ່າງກາຍຂອງການກູ້ຢືມເງິນ;
• ຄະນະກໍາມະ;
• ອັດຕາດອກເບ້ຍປະຈໍາປີ.

ມັນມີລະບົບຄຸນຄ່າຂອງການຊໍາລະແລະໄລຍະການກູ້ຢືມເງິນ. ນີ້ຈະໄດ້ຮັບການປຶກສາຫາລືຂ້າງລຸ່ມນີ້.

ຮ່າງກາຍຂອງການກູ້ຢືມເງິນເປັນແນວໃດ?

ຈໍານວນເງິນທີ່ຜູ້ຊາຍໄດ້ກູ້ຢືມເງິນຈາກທະນາຄານ, ມັນເປັນຮ່າງກາຍຂອງເງິນກູ້ດັ່ງກ່າວ. ຂະນະທີ່ທ່ານເຮັດໃຫ້ການຈ່າຍເງິນຈໍານວນນີ້ໄດ້ຖືກຫຼຸດລົງ. ມັນເປັນຮ່າງກາຍຂອງດອກເບ້ຍເງິນກູ້ທີ່ເກີດໄດ້ແລະ, ໃນກໍລະນີຫຼາຍທີ່ສຸດຄະນະກໍາມະການ.

ພິຈາລະນາຕົວຢ່າງ. ລູກຄ້າທີ່ໄດ້ອະນຸມັດຂໍ້ຕົກລົງກູ້ຢືມເງິນຈໍານວນ 1 ພຶດສະພາໃນຈໍານວນ 20 000 rubles ໄດ້. ເດືອນຕໍ່ມາ, ພຣະອົງໄດ້ຈ່າຍເງິນຕໍາ່ສຸດທີ່ຂອງ 2,000 rubles. ຂອງຈໍານວນເງິນທີ່ນີ້ເພື່ອຈ່າຍຄ່າດອກເບ້ຍໄດ້ມັນໄດ້ 500 rubles, 1,500 rubles - ເພື່ອຊໍາລະຮ່າງກາຍ. ດັ່ງນັ້ນ, ມັນຫຼຸດລົງເຖິງ 18 500 rubles ເປັນຂອງເດືອນມິຖຸນາ 1 ຮ່າງກາຍຂອງເງິນກູ້. ໃນອະນາຄົດ, ຄວາມສົນໃຈທັງຫມົດຈະໄດ້ຮັບການຄິດຄ່າທໍານຽມແນ່ນອນຈໍານວນນັ້ນ.

ຄະນະກໍາມະ

ເປີເຊັນທີ່ລູກຄ້າຈະຈ່າຍໃຫ້ທະນາຄານໃນໄລຍະ ອັດຕາດອກເບ້ຍ, ມັນແມ່ນຄະນະກໍາມະ. ສະຖາບັນການເງິນທີ່ແຕກຕ່າງກັນອາດຈະສະເຫນີຂໍ້ກໍານົດການກູ້ຢືມເງິນທີ່ແຕກຕ່າງກັນ. ຄະນະກໍາມະອາດຈະໄດ້ຮັບຄ່າທໍານຽມທັງໃນຮ່າງກາຍຂອງເງິນກູ້ແລະຈໍານວນເງິນທີ່ລູກຄ້າໄດ້ຢືມສະໄຫມໂບຮານ. ບໍ່ດົນມານີ້, ທະນາຄານຈໍານວນຫຼາຍສະຫຼະສິດບໍ່ຄ່າຄອມມິດຊັ່ນທັງຫມົດແລະຕັ້ງແຕ່ໄດ້ອັດຕາດອກເບ້ຍປະຈໍາປີ.

ພິຈາລະນາຕົວຢ່າງຂອງຮູບແບບຄົງຄະນະກໍາມະ 05% ຂຶ້ນໄປ. ລູກຄ້າທີ່ໄດ້ກູ້ຢືມເງິນໃນຈໍານວນ 10 000 rubles ໄດ້. ຄ່າທໍານຽມປະຈໍາເດືອນຈະເຮັດໃຫ້ເຖິງ 50 rubles. ສູດ (ການຄິດໄລ່ຂອງດອກເບ້ຍເງິນກູ້) ແມ່ນເປັນດັ່ງຕໍ່ໄປນີ້: 10 000: 100 X 05.

ຖ້າຫາກວ່າຄະນະກໍາມະການບໍ່ໄດ້ມີການສ້ອມແຊມ, ມັນແມ່ນຄ່າທໍານຽມກ່ຽວກັບການຫນີ້ສິນທີ່ຍັງເຫຼືອ (ຮ່າງກາຍຂອງເງິນກູ້). ດັ່ງກ່າວເປັນ embodiment ແມ່ນໄດ້ປຽບຫຼາຍສໍາລັບລູກຄ້າ, ນັບຕັ້ງແຕ່ຈໍານວນເງິນທີ່ມີຄວາມສົນໃຈໄດ້ຖືກຫຼຸດລົງຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງ. ອີງຕາມລະບຽບການທົ່ວໄປ, ຄະນະກໍາມະການຄິດຄ່າທໍານຽມກ່ຽວກັບການດຸ່ນດ່ຽງຂອງຫນີ້ສິນເປັນຂອງມື້ສຸດທ້າຍຂອງເດືອນນັ້ນ. ຫມາຍຄວາມວ່າ, ຖ້າຫາກວ່າລູກຄ້າໄດ້ຈ່າຍຈໍານວນເງິນທີ່ໃນວັນທີ 28 ແລະວັນສຸດທ້າຍຢູ່ໃນວັນທີ 30, ບໍ່ໄດ້ມີການຈ່າຍຄ່ານາຍຫນ້າ.

ອັດຕາເປີເຊັນປະຈໍາປີ

ໃນເມື່ອບໍ່ມີຂອງຄະນະກໍາມະການກ່ຽວກັບສັນຍາເງິນກູ້ໄດ້ອັດຕາດອກເບ້ຍປະຈໍາປີຈະເປັນພື້ນຖານສໍາລັບການຄິດໄລ່ຂອງຄ່າຈ້າງໄດ້. ອັດຕາສ່ວນສາມາດຄິດໄລ່ສະເຫມີກ່ຽວກັບການຫນີ້ສິນທີ່ຍັງເຫຼືອ. ໃນໄວລູກຄ້າທີ່ຈະເຮັດໃຫ້ການປ່ອຍສິນເຊື່ອ, ໄດ້ຫນ້ອຍມັນຈະຕ້ອງໄດ້ຈ່າຍ.

ອັດຕາສ່ວນຮ້ອຍຂອງເງິນກູ້ມີ? ທະນາຄານທີ່ແຕກຕ່າງກັນສະເຫນີຂໍ້ກໍານົດຂອງຕົນເອງຂອງເຂົາເຈົ້າ. ມັນເປັນໄປໄດ້ທີ່ຈະໃຊ້ເວລາເງິນໃນອັດຕາ 12% ເປັນ 25%. ຕໍ່ໄປຈະໄດ້ຮັບການອະທິບາຍວິທີການຄິດໄລ່ຂອງດອກເບ້ຍເງິນກູ້ (ສູດ) ໄດ້. ຕົວຢ່າງ: A ລູກຄ້າໄດ້ກູ້ຢືມເງິນໃນຈໍານວນ 10 000 rubles ໄດ້. ປະຈໍາປີອັດຕາການສັນຍາແມ່ນ 15%. ໃນມື້ຂອງລູກຄ້າຈະຈ່າຍ 0041% (15: 365). ດັ່ງນັ້ນ, ໃນເດືອນທໍາອິດຈະຕ້ອງຈ່າຍຈໍານວນເງິນທີ່ມີຄວາມສົນໃຈໃນຈໍານວນ 123 rubles ໄດ້.

10 000 100 x 0,041 = 4 ruble 10 kopecks - ຈໍານວນຂອງຄ່າຈ້າງໃນວັນດັ່ງກ່າວ.

41 x 30 = 123 rubles / ເດືອນ. (ສະຫນອງທີ່ 30 ວັນໃນເດືອນ).

ພິຈາລະນາຕື່ມອີກ. ລູກຄ້າທີ່ເຮັດການຊໍາລະເງິນຄັ້ງທໍາອິດຂອງ 500 rubles. ພາຍໃຕ້ຂໍ້ຕົກລົງທີ່ມີຄະນະກໍາມະບໍ່. 123 rubles ຈະໄດ້ຮັບການໃຊ້ເວລາກ່ຽວກັບຄວາມສົນໃຈ, 377 rubles - ການຊໍາລະຄືນຂອງຮ່າງກາຍໄດ້. ສ່ວນທີ່ເຫຼືອຂອງຫນີ້ສິນທີ່ຈະ 9623 rubles (10 000 - 377). ນີ້ແຫລະແມ່ນກາຍຂອງເງິນກູ້, ທີ່ຈະສືບຕໍ່ເພີ້ມພູນຄວາມສົນໃຈໄດ້.

ວິທີຢ່າງວ່ອງໄວຄິດໄລ່ຄ່າຈ້າງໃນການກູ້ຢືມເງິນໄດ້?

A ຜູ້ຊາຍທີ່ຢູ່ໄກຈາກຂະແຫນງການເງິນ, ມັນເປັນການຍາກທີ່ຈະດໍາເນີນການຄໍານວນໃດ. ທະນາຄານຈໍານວນຫຼາຍໃຫ້ຄິດໄລ່ລູກຄ້າສິນເຊື່ອທີ່ອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານຢ່າງວ່ອງໄວຄິດໄລ່ຄ່າຈ້າງໂດຍການເຮັດສັນຍາ. ທັງຫມົດທີ່ທ່ານມີເພື່ອເຮັດແມ່ນໃຫ້ໃສ່ກ່ຽວກັບສະຖາບັນເວັບໄຊທ໌ຈໍານວນຫນີ້ສິນແລະໄລຍະເວລາຄາດຄະເນຂອງອັດຕາເປີເຊັນປະຈໍາປີໄດ້. ຫຼັງຈາກສອງສາມນາທີຈະສາມາດທີ່ຈະຮຽນຮູ້ຈໍານວນເງິນຂອງຄ່າຈ້າງໄດ້.

ເຄື່ອງຄິດເລກເງິນກູ້ - ເປັນເຄື່ອງມືຊ່ວຍການປະມານຄິດໄລ່ຈໍານວນຂອງຄ່າຈ້າງທີ່ຖືກກ່າວຫາໄດ້. ເຫຼົ່ານີ້ຍັງບໍ່ໄດ້ຄືກັນອ້ອຍຕ້ອຍ. ຈໍານວນຄ່າຈ້າງແມ່ນຂຶ້ນກັບຈໍານວນເງິນຂອງກອງທຶນທີ່ຈະເຮັດໃຫ້ລູກຄ້າເຊັ່ນດຽວກັນກັບໄລຍະເວລາການຊໍາລະຄືນເງິນກູ້ຢືມ.

ຈະເປັນແນວໃດລະບົບການຊໍາລະເງິນກູ້ແນວໃດ?

ມີສອງຕົວເລືອກ ການຊໍາລະ. ຄລາສສິກສະຫນອງສໍາລັບການຈ່າຍເງິນຂອງພາກສ່ວນໃດຫນຶ່ງຂອງການກູ້ຢືມເງິນແລະອັດຕາດອກເບ້ຍ. ຕົວຢ່າງ: ລູກຄ້າໄດ້ຕັດສິນໃຈທີ່ຈະໃຊ້ເວລາການກູ້ຢືມເງິນສໍາລັບປີໃນຈໍານວນ 5,000 rubles ໄດ້. ພາຍໃຕ້ຂໍ້ກໍານົດ, ອັດຕາປະຈໍາປີແມ່ນ 15%. ປະຈໍາເດືອນຈະມີການຈ່າຍເງິນກູ້ໃນຈໍານວນເງິນຂອງຮ່າງກາຍ 417 rubles (5000: 12). ສູດ (ການຄິດໄລ່ຄວາມສົນໃຈກ່ຽວກັບການກູ້ຢືມເງິນ) ຈະເບິ່ງຄືແນວນີ້:

5000: 100 x 0041 = 2 rubles 05 kopecks - ຈໍານວນຂອງຄ່າຈ້າງໃນວັນດັ່ງກ່າວ.

205 x 30 = 61 rubles 50 kopecks (ສະຫນອງໃຫ້ວ່າໃນເດືອນ 30 ວັນ) - ຈໍານວນເງິນຂອງຄ່າຈ້າງໃນເດືອນດັ່ງກ່າວ.

417 + 615 = 478 rubles 50 kopecks - ການຈ່າຍເງິນຕໍາ່ບັງຄັບ.

ໃນລະບົບຄລາສສິກຂອງການຊໍາລະຫນີ້ໃນແຕ່ລະເດືອນຈໍານວນເງິນຂອງການຊໍາລະເງິນໄດ້ຫຼຸດລົງເປັນຄວາມສົນໃຈຄິດຄ່າທໍານຽມກ່ຽວກັບການດຸ່ນດ່ຽງຂອງຫນີ້ສິນໄດ້.

ລະບົບການຊໍາລະເງິນເງິນໃຫ້ກູ້ຢືມໃນການຕິດຕັ້ງເທົ່າທຽມກັນ. ໃນເບື້ອງຕົ້ນກໍານົດຈໍານວນເງິນທີ່ມີກໍານົດເປັນການຈ່າຍເງິນຕໍາ່ສຸດທີ່. ອີງຕາມການສ່ວນໃຫຍ່ຂອງເງິນເປັນການຊໍາລະຫນີ້ເປັນໄປທີ່ຈະຊໍາລະເງິນກູ້ຢືມ, ເປັນຄ່າຈ້າງຄວາມສົນໃຈໄດ້ຖືກຫຼຸດລົງ.

ພິຈາລະນາຕົວຢ່າງ. ລູກຄ້າໄດ້ຕັດສິນໃຈທີ່ຈະໃຊ້ເວລາການກູ້ຢືມເງິນສໍາລັບການ 10 ປີໃນຈໍານວນ 100 000 rubles ໄດ້. ອັດຕາປະຈໍາປີຂອງ 12%. ຈ່າຍໃຫ້ເກີນ 0033% ຕໍ່ມື້ (12: 365). ສູດ (ການຄິດໄລ່ຄວາມສົນໃຈກ່ຽວກັບການກູ້ຢືມເງິນ) ຈະເບິ່ງຄືແນວນີ້:

100 000: 100 x 0033 = 33 rubles - ຈໍານວນຂອງຄ່າຈ້າງໃນວັນດັ່ງກ່າວ.

33 x 30 = 990 rubles - ຈໍານວນຄ່າຈ້າງໃນເດືອນດັ່ງກ່າວ.

ການຈ່າຍເງິນຕໍາ່ສຸດທີ່ສາມາດໄດ້ຮັບການກໍານົດໃນຈໍານວນ 2,000 rubles ໄດ້. ໃນເດືອນທໍາອິດການຊໍາລະຄືນເງິນກູ້ຢືມຈະໄປ 1,100 rubles ໄດ້, ຫຼັງຈາກນັ້ນຈໍານວນນີ້ຈະໄດ້ຮັບການຫຼຸດຜ່ອນລົງ.

ການລົງໂທດ

ຖ້າຫາກວ່າລູກຄ້າຂອງທະນາຄານບໍ່ສາມາດທີ່ຈະຕອບສະຫນອງຄວາມພັນທະຫນີ້ສິນຂອງຕົນ, ສະຖາບັນການເງິນມີສິດທິໃນການການປັບໃຫມໄດ້. ເງື່ອນໄຂຕ້ອງໄດ້ຮັບການອະທິບາຍໄວ້ໃນສັນຍາ. ການລົງໂທດອາດຈະໄດ້ຮັບການນໍາສະເຫນີບໍ່ວ່າຈະເປັນເງິນກ້ອນຫຼືໃນຮູບແບບຂອງອັດຕາດອກເບ້ຍ. ຖ້າຫາກວ່າສັນຍາທີ່ລະບຸການລົງໂທດຈໍານວນ $ 100, ສໍາລັບການຍົກຕົວຢ່າງ, ຈໍານວນຂອງການຈ່າຍເງິນຕໍາ່ສຸດທີ່ຕໍ່ໄປທີ່ຈະໄດ້ຮັບການຄໍານວນແມ່ນມີຄວາມຫຍຸ້ງຍາກ. ມັນເປັນສິ່ງຈໍາເປັນພຽງແຕ່ຈະເພີ່ມ $ 100.

ສິ່ງທີ່ຊັບຊ້ອນເພີ່ມເຕີມ, ຖ້າຫາກວ່າການລົງໂທດແມ່ນອານຸມໃນຮູບແບບຂອງອັດຕາດອກເບ້ຍ. ອີງຕາມລະບຽບການທົ່ວໄປ, ການຄິດໄລ່ການໃຊ້ເວລາສະຖານທີ່ບົນພື້ນຖານຂອງຈໍານວນເງິນທີ່ຍັງຄ້າງຄາສໍາລັບໄລຍະເວລາສະເພາະໃດຫນຶ່ງ. ສໍາລັບຕົວຢ່າງ, ລູກຄ້າທີ່ມີເພື່ອເຮັດໃຫ້ກ່ອນເດືອນພຶດສະພາ 5 ການຊໍາລະເງິນຕ່ໍາສຸດຂອງ 500 rubles, ແຕ່ບໍ່ໄດ້. ອີງຕາມຂໍ້ຕົກລົງ, ການປັບໄຫມແມ່ນ 5% ຂອງຈໍານວນເງິນທີ່ຍັງຄ້າງຄາ. ການຄິດໄລ່ການຊໍາລະເງິນຕໍ່ໄປຈະໄດ້ຮັບການດໍາເນີນການດັ່ງຕໍ່ໄປນີ້:

500: 100 x 5 = 25 rubles - ຈໍານວນຂອງການປັບໄຫມດັ່ງກ່າວ.

ຈົນກ່ວາເດືອນມິຖຸນາ 5 ລູກຄ້າຈະຕ້ອງໄດ້ເຮັດໃຫ້ 1025 rubles (ສອງຈ່າຍເງິນຕໍາ່ສຸດທີ່ຂອງ 500 rubles ແລະ 25 rubles ດີ).

ເພື່ອສະຫຼຸບ

ອິດສະຫຼະຄິດໄລ່ດອກເບ້ຍເງິນກູ້ແມ່ນງ່າຍດາຍ. ຫນຶ່ງພຽງແຕ່ມີການກວດກາຢ່າງລະອຽດເງື່ອນໄຂຂອງຂໍ້ຕົກລົງດັ່ງກ່າວແລະນໍາໃຊ້ສູດທີ່ອະທິບາຍຂ້າງເທິງນີ້. ດວກໃນຫນ້າວຽກຂອງການຄິດໄລ່ເງິນກູ້ພິເສດ, ຊຶ່ງສາມາດນໍາສະເຫນີກ່ຽວກັບເວັບໄຊທ໌ຢ່າງເປັນທາງການຂອງສະຖາບັນການເງິນໄດ້. ມັນເປັນມູນຄ່າ remembering ວ່າຜະລິດພຽງແຕ່ການຄິດໄລ່ຕົວຊີ້ວັດ. ຈໍານວນທີ່ແນ່ນອນສາມາດແຕກຕ່າງກັນຂຶ້ນຢູ່ກັບປັດໄຈຈໍານວນຫຼາຍເຊັ່ນ: ໄລຍະເວລາການປ່ອຍສິນເຊື່ອ, ປະລິມານການຊໍາລະເງິນ, ແລະອື່ນໆ. D. ການຂະຫນາດນ້ອຍໃນໄລຍະການກູ້ຢືມເງິນ, ໄດ້ຫນ້ອຍແລະຄ່າຈ້າງທີ່.