ການປະກັນໄພຊີວິດສໍາລັບການຈໍານອງເປັນບັງຄັບຫລືບໍ່?

ໃນເວລາທີ່ພວກເຮົາມີຄວາມສັບສົນດ້ານການເມືອງແລະເສດຖະກິດທີ່ຍິ່ງໃຫຍ່, ທຸກໆຄົນກໍາລັງພະຍາຍາມປົກປ້ອງຕົວເອງແລະນະຄອນຫຼວງຂອງພວກເຂົາ. ບໍ່ແມ່ນການຍົກເວັ້ນແລະສະຖາບັນການທະນາຄານ. ນີ້ແມ່ນຄວາມຈິງທີ່ແທ້ຈິງສໍາລັບການກູ້ຢືມໄລຍະຍາວແລະຄວາມສ່ຽງທີ່ກ່ຽວຂ້ອງ. ວິທີຫນຶ່ງເພື່ອຊ່ວຍປະຢັດການລົງທຶນຂອງທະນາຄານແມ່ນການປະກັນ. ສໍາລັບການກູ້ຢືມໄລຍະຍາວ, ໂດຍສະເພາະແມ່ນທີ່ຢູ່ອາໃສ, ແມ່ນສະເພາະໂດຍວິທີການຈັດການກັບຄວາມສ່ຽງ, ເຊັ່ນ: ການປະກັນໄພຊີວິດສໍາລັບການຈໍານອງ.

ການໂຕ້ຖຽງກ່ຽວກັບການ ຕົກ ລົງສັນຍາປະກັນໄພ

ບໍ່ມີຄວາມຈໍາເປັນຢ່າງແທ້ຈິງສໍາລັບຜະລິດຕະພັນນີ້ໃນຂັ້ນຕອນຂອງການສະຫລຸບສັນຍາຈໍານອງ, ແຕ່ທະນາຄານຢ່າງໃດກໍ່ຕາມລົບລ້າງການສະຫຼຸບດັ່ງກ່າວ, ດັ່ງນັ້ນໂອກາດທີ່ຈະໄດ້ຮັບຜົນບວກຈາກລູກຄ້າໂດຍບໍ່ມີການປະກັນໄພແມ່ນມີການສູນເສີຍ. ຕໍາແຫນ່ງນີ້ແມ່ນເງື່ອນໄຂທີ່ບໍ່ແມ່ນຄວາມພະຍາຍາມຂອງທະນາຄານທີ່ຈະເອົາເງິນຈໍານວນສູງສຸດຈາກລູກຄ້າ, ແຕ່ວ່າໂດຍການພະຍາຍາມປົກປ້ອງການລົງທຶນ. ນັບຕັ້ງແຕ່ການເສຍຊີວິດສູງແລະຂະບວນການທາງດ້ານສັງຄົມມີຄວາມສ່ຽງຕໍ່ການເພີ່ມຂື້ນຂອງຄວາມສ່ຽງຕໍ່ການບໍ່ກັບຄືນຂອງເງິນກູ້.

ດັ່ງນັ້ນ , ສັນຍາປະກັນໄພ ຊີວິດ, ເຖິງແມ່ນວ່າຢູ່ຫລັງ scenes, ເປັນເງື່ອນໄຂທີ່ຕ້ອງການສໍາລັບການໄດ້ຮັບຜົນບວກທີ່ກ່ຽວກັບການຈໍານອງ. ແບບຟອມແລະເນື້ອໃນຂອງສັນຍາອາດຈະແຕກຕ່າງກັນຢ່າງຫຼວງຫຼາຍໂດຍອີງຕາມແຜນການປະກັນໄພທີ່ເລືອກຫຼືແນະນໍາ.

ຄວາມຈໍາເປັນຂອງການປະກັນຊີວິດສໍາລັບລູກຄ້າຂອງສະຖາບັນການທະນາຄານ

ຕາມກົດລະບຽບ, ສັນຍາປະກັນໄພຊີວິດບໍ່ແມ່ນກັບທະນາຄານ, ແຕ່ວ່າມີບໍລິສັດທີ່ມີຈຸດປະສົງໃນການເຮັດວຽກຮ່ວມກັບຄວາມສ່ຽງຕໍ່ການບໍ່ກັບຄືນຂອງເງິນກູ້ຢືມ. ດັ່ງນັ້ນ, ທະນາຄານມັກສະຫລຸບສັນຍາກ່ຽວກັບເງື່ອນໄຂເຊິ່ງກັນແລະກັນແລະສົ່ງລູກຄ້າໄປຫາບໍລິສັດສະເພາະ. ຄວາມຕ້ອງການສໍາລັບຄວາມສໍາພັນດັ່ງກ່າວແມ່ນຍ້ອນ:

- ໃນກໍລະນີຂອງເຫດການປະກັນໄພທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບສຸຂະພາບ, ຜູ້ປະກັນໄພຈະຕ້ອງຈ່າຍເງິນໃຫ້ລູກຄ້າ;

- ໃນກໍລະນີທີ່ຜູ້ກູ້ຢືມເສຍຊີວິດ, ບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງລໍຖ້າຍາດພີ່ນ້ອງເຂົ້າໄປໃນສິດທິໃນການເປັນເຈົ້າຂອງ;

- ມີການສູນເສຍຄວາມຊໍານານຂອງລູກຄ້າມີຄວາມເປັນໄປໄດ້ຂອງໄລຍະເວລາ 6 ເດືອນ.

ເພາະສະນັ້ນ, ການປະກັນໄພຊີວິດສໍາລັບການຈໍານອງແມ່ນຫນຶ່ງໃນເງື່ອນໄຂທີ່ບໍ່ຈໍາເປັນສໍາລັບການສະຫລຸບຂອງສັນຍາເງິນກູ້.

ກວມເອົາຄວາມສ່ຽງຂອງການບໍ່ກັບຄືນຂອງເງິນກູ້ຢືມໂດຍທະນາຄານລັດເຊຍ

ທະນາຄານຢູໂຣບຈໍານວນຫລາຍໄດ້ສະເຫນີສະພາບການທາງເສດຖະກິດທີ່ມີການປ່ຽນແປງຫຼາຍທີ່ສຸດ, ນໍາສະເຫນີບົດບັນຍັດຂອງກົດຫມາຍແລະເງື່ອນໄຂການປ່ອຍສິນເຊື່ອໄລຍະຍາວ. ການຮ້ອງຂໍສໍາລັບການຄົ້ນຄ້ວາທາງດ້ານສັງຄົມ "ການຈໍານອງ, ເງື່ອນໄຂຂອງທະນາຄານ" ສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າທະນາຄານສ່ວນໃຫຍ່ໃນປະຈຸບັນໄດ້ສ້າງຄວາມຄົງທີ່ທີ່ຈະໄດ້ຮັບຜົນດີ.

ໃນການພົວພັນກັບສະຖານະການນີ້, ທະນາຄານຖືກບັງຄັບໃຫ້ສ້າງຊັບພະຍາກອນໂຄງສ້າງປະກັນຂອງເຂົາເຈົ້າຫຼືເຂົ້າໃນສັນຍາກັບບໍລິສັດປະກັນໄພແລ້ວ. ຕາມທໍາມະຊາດ, ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເຫຼົ່ານີ້, ທະນາຄານເພີ່ມຂື້ນອັດຕາດອກເບ້ຍສຸດເງິນກູ້ຢືມໄລຍະຍາວສໍາລັບລູກຄ້າຂອງພວກເຂົາ.

ການປະກັນສຸຂະພາບໃນ Sberbank

Sberbank ຂອງລັດເຊຍແມ່ນສະຖາບັນທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດໃນຕະຫຼາດບໍລິການທາງດ້ານການເງິນໃນປະເທດຣັດເຊຍ. ດັ່ງນັ້ນ, ອົງການນີ້ສາມາດສະຫນອງເງື່ອນໄຂສະດວກທີ່ສຸດສໍາລັບການໄດ້ຮັບການຈໍານອງ. ການປະກັນໄພຊີວິດສໍາລັບການຈໍານອງແມ່ນປັດໃຈໃນທາງບວກສໍາລັບການແກ້ໄຂໃນທາງບວກກັບການອຸທອນຂອງລູກຄ້າ.

ມີການພົວພັນດ້ານສິນເຊື່ອໃນໄລຍະຍາວມີຄວາມສ່ຽງຕໍ່ການເກີດເຫດການທີ່ບໍ່ມີເຫດຜົນຫຼືເປັນເຫດຜົນ. ດັ່ງນັ້ນ, ມີຄວາມຕ້ອງການທີ່ຫນ້າສົນໃຈໃນການສ້າງເຄື່ອງມືດັ່ງກ່າວເປັນ "Sberbank: ການຈໍານອງ, ການປະກັນຊີວິດ". ເຄື່ອງມືນີ້ມີຜົນກະທົບທາງບວກກ່ຽວກັບຈໍານວນຄໍາຮ້ອງສະຫມັກທີ່ຫນ້າພໍໃຈຂອງຊາວບ້ານຂອງປະເທດທີ່ຕ້ອງການອອກຈໍານອງ. ໃນກໍລະນີຂອງການປະຕິເສດ, Sberbank ສະຫງວນສິດທີ່ຈະຍົກສູງແລະປັບປຸງອັດຕາດອກເບ້ຍຂອງເງິນກູ້. ເນື່ອງຈາກຈໍານວນເງິນກູ້ຢືມຂັ້ນຕ່ໍາ, ອັດຕາສ່ວນນີ້ມີຜົນກະທົບຢ່າງຫຼວງຫຼາຍຕໍ່ມູນຄ່າສຸດທ້າຍຂອງສິນເຊື່ອ.

ເງື່ອນໄຂຕົວຈິງສໍາລັບການໃຫ້ກູ້ຢືມໄລຍະຍາວແກ່ Sberbank

ເນື່ອງຈາກການເຫນັງຕີງໃນຕະຫຼາດແລກປ່ຽນເງິນຕາຕ່າງປະເທດ, Sberbank ກໍານົດອັດຕາຖານສໍາລັບເງິນກູ້ໄລຍະຍາວ. ຕົວຢ່າງ, ໃນປັດຈຸບັນອັດຕາປະຈຸບັນແມ່ນ 14.5%, ມັນມີຜົນບັງຄັບໃຊ້ຈົນກ່ວາ 28.02.2015. ຖ້າລູກຄ້າປະຕິເສດທີ່ຈະໃຊ້ບໍລິການຂອງ Sberbank: Mortgage, ເຄື່ອງມືປະກັນໄພຊີວິດ, ອັດຕາສູງເຖິງ 15.5%.

ແຕ່ວ່າ, ເຖິງວ່າຈະມີຄວາມແຕກຕ່າງທັງຫມົດ, ໃນແງ່ຂອງຈໍານວນຂອງສັນຍາທີ່ປະຕິບັດ, Sberbank ມີຕໍາແຫນ່ງທີ່ເດັ່ນຊັດໃນຕະຫຼາດເງິນກູ້ຍືມໄລຍະຍາວ. ລູກຄ້າຈໍານວນຫຼາຍຮູ້ສຶກຜິດພາດວ່າຖ້າຫາກວ່າຈໍານອງຖືກນໍາໃຊ້ (Sberbank), ການປະກັນໄພຊີວິດແມ່ນບັງຄັບ. ຂໍ້ກ່າວຫາເຫຼົ່ານີ້ບໍ່ແມ່ນຄວາມຈິງ, ຍ້ອນວ່າ Sberbank ບໍ່ລະເມີດກົດຫມາຍຂອງລັດຖະບານເຊິ່ງສະແດງສິດທິທີ່ຈະ "ການປະກັນໄພຊີວິດທີ່ບໍ່ຈໍາເປັນໃນການຮັບເງິນກູ້ຢືມໄລຍະຍາວ".

ການປະກັນໄພຈໍານອງໃນ VTB

ຫນຶ່ງໃນທະນາຄານທີ່ຫນ້າສົນໃຈຫຼາຍທີ່ສຸດໃນຕະຫຼາດສໍາລັບເງິນກູ້ຢືມໄລຍະຍາວແມ່ນ VTB.

ເພື່ອຫຼຸດຜ່ອນຫຼືຍົກເວັ້ນຄວາມສ່ຽງທີ່ອາດເປັນໄປໄດ້, ບາງປະເພດຂອງຫນີ້ສິນປະກັນໄພໄດ້ຖືກນໍາໃຊ້ໃນສະຖາບັນດັ່ງກ່າວໂດຍອີງຕາມໄລຍະເວລາ, ປະເພດແລະຈໍານວນເງິນກູ້ຢືມ. ລູກຄ້າທີ່ມີທ່າແຮງກ່ອນທີ່ຈະເລືອກເອົາປະເພດເງິນກູ້ແລະຕິດຕໍ່ກັບພະນັກງານຂອງສະຖາບັນແມ່ນຕ້ອງປະຕິບັດຕົວເອງກັບເອກະສານດັ່ງຕໍ່ໄປນີ້: "ການຈໍານອງ: ເງື່ອນໄຂຂອງທະນາຄານ" ເພື່ອຄວາມຮູ້ສຶກແຕກຕ່າງກັນແລະເລືອກແບບຟອມການປິ່ນປົວທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບຕົວທ່ານເອງ. ເອກະສານນີ້ໃຫ້ໂອກາດທີ່ຈະເຫັນຜົນປະໂຫຍດທັງຫມົດຂອງການຈໍານອງ VTB ແລະຍັງຮູ້ຈັກລູກຄ້າທີ່ມີຄວາມສາມາດທີ່ມີ VTB: ລະບົບປະກັນໄພ.

ຄຸນນະສົມບັດຂອງຈໍານອງ VTB

ຜູ້ຊ່ຽວຊານ VTB ໄດ້ພັດທະນາລະບົບການກູ້ຢືມໄລຍະຍາວເຊິ່ງປະກອບມີຜະລິດຕະພັນດັ່ງຕໍ່ໄປນີ້:

- ຄວາມບໍ່ສາມາດຂອງການປະກອບສ່ວນບັງຄັບເນື່ອງຈາກການສູນເສຍປະສິດທິພາບຂອງຜູ້ກູ້ຢືມ;

- ຄວາມບໍ່ສາມາດຂອງການປະກອບສ່ວນທີ່ຈໍາເປັນຍ້ອນການເສຍຊີວິດຂອງຜູ້ກູ້ຢືມ;

- ຄວາມບໍ່ສາມາດຂອງການປະກອບສ່ວນບັງຄັບໃຊ້ຍ້ອນຄວາມເສຍຫາຍຫລືການສູນເສຍຊັບສິນຄວສ;

- ຄວາມບໍ່ສາມາດຂອງການປະກອບສ່ວນບັງຄັບເນື່ອງຈາກການຈໍາກັດຫຼືການຍົກເລີກສິດການເປັນເຈົ້າຂອງກັບຈຸດປະສົງຂອງສັນຍາ (ພາຍໃນສາມປີ).

ໂດຍບໍ່ມີການສະຫລຸບຂອງສັນຍາກັບ VTB "ການຈໍານອງ: ການປະກັນໄພຊີວິດ" ໂດຍຜູ້ກູ້ຢືມ, ຈຸດປະສົງຂອງການກູ້ຢືມເງິນຈະກາຍເປັນການປະຕິບັດບໍ່ໄດ້. ເພື່ອເຮັດໃຫ້ຜະລິດຕະພັນນີ້ມີກໍາໄລຫຼາຍທີ່ສຸດ, VTB ສະຫນອງການປະກັນໄພທີ່ສົມບູນແບບເຊິ່ງລວມມີຄວາມສ່ຽງຕໍ່ໄປນີ້:

- ໄຟ

- ໄພພິບັດທໍາມະຊາດ;

- ຜົນຈາກການປະທ້ວງຟ້າຜ່າ;

- ຜົນສະທ້ອນຂອງການລະເບີດຂອງອາຍແກັດໃນປະເທດ;

- ຜົນເສຍຫາຍຂອງນ້ໍາ;

- ຜົນຈາກການຫຼຸດລົງຂອງວັດຖຸບິນ;

- ຜົນສະທ້ອນຂອງການປະຕິບັດທີ່ຜິດກົດຫມາຍ.

ໃນເວລາທີ່ສະຫນອງຫຼັກຖານໃດຫນຶ່ງຂອງເງື່ອນໄຂເຫຼົ່ານີ້, ໂຄງການໃຫ້ການຊົດເຊີຍຢ່າງເຕັມທີ່ໃນຄວາມເປັນຈິງ. ຖ້າເງິນຊົດເຊີຍທີ່ສູງກວ່າຈໍານວນຫນີ້ທີ່ຍັງເຫຼືອ, ຄວາມແຕກຕ່າງຈະຖືກຈ່າຍໃຫ້ຜູ້ກູ້ຢືມ.

ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງການປະກັນຊີວິດສໍາລັບການຈໍານອງ

ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງການປະກັນຊີວິດສໍາລັບການຈໍານອງແມ່ນຂຶ້ນກັບປັດໃຈຈໍານວນຫຼາຍ, ແຕ່, ຕາມກົດລະບຽບ, ບໍ່ເກີນຫນຶ່ງແລະເຄິ່ງສ່ວນຮ້ອຍຂອງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍສຸດທ້າຍຂອງວັດຖຸເງິນກູ້. ການສ້າງມູນຄ່າແມ່ນໄດ້ຮັບຜົນກະທົບໂດຍ:

- ເພດ (ໃນຖານະເປັນແມ່ຍິງທີ່ມີຊີວິດຍາວກວ່າຜູ້ຊາຍ, ອັດຕາດອກເບ້ຍສໍາລັບພວກເຂົາແມ່ນຫນ້ອຍກວ່າສໍາລັບຜູ້ຊາຍ);

- ປະເພດອາຍຸ (ກໍານົດອາຍຸສູງສຸດແມ່ນເວລາ 20 ຫາ 70 ປີ, ສໍາລັບທະຫານ - ເຖິງ 45);

- ສະຖານະພາບຂອງສຸຂະພາບຂອງຜູ້ກູ້ຢືມ (ບັນດາພັນລະຍາທີ່ຕິດພັນແລະໂຣກຊໍາເຮື້ອສາມາດກາຍເປັນອຸປະສັກທີ່ບໍ່ສາມາດເອົາຊະນະໄດ້ໃນການໄດ້ຮັບຈໍານອງ);

- ຄວາມສ່ຽງທີ່ຈະໄດ້ຮັບການ ບາດເຈັບທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບ ການ ເຮັດວຽກ ຂຶ້ນຢູ່ກັບລັກສະນະຂອງກິດຈະກໍາ;

- ວຽກອະດິເລກ (ກິລາທີ່ເປັນອັນຕະລາຍອາດມີຜົນຕໍ່ອັດຕາດອກເບ້ຍ).

ໃນຄວາມເປັນຈິງແລ້ວ, ການປະກັນໄພຊີວິດສໍາລັບການຈໍານອງແມ່ນກາຍເປັນປັດໃຈຫນຶ່ງທີ່ສໍາຄັນທີ່ສຸດໃນສາຍພົວພັນລະຫວ່າງສະຖາບັນການເງິນ, ບໍລິສັດປະກັນແລະລູກຄ້າທີ່ຕ້ອງການກູ້ຢືມໄລຍະຍາວໃນເງື່ອນໄຂສ່ວນບຸກຄົນແລະກັນ. ເພາະສະນັ້ນ, ຖ້າການຈໍານອງເປັນທາງການ, ການປະກັນໄພຊີວິດແມ່ນບັງຄັບ. ຫຼັງຈາກທີ່ທັງຫມົດ, ນີ້ແມ່ນປະໂຫຍດບໍ່ພຽງແຕ່ສໍາລັບທະນາຄານ, ແຕ່ຍັງສໍາລັບຜູ້ກູ້ຢືມ.